Momento de Vida e Objetivos Financeiros
Avalie sua fase de vida, seus objetivos financeiros e o horizonte de tempo disponível para investir. De maneira geral, quanto maior o prazo disponível até precisar do dinheiro, maior será sua capacidade de assumir riscos. Por outro lado, quando há objetivos próximos ou necessidade de resgatar recursos em prazos curtos ou médios, sua capacidade de assumir riscos diminui. Investidores jovens, com muitos anos até alcançar objetivos como a aposentadoria, costumam aceitar melhor as oscilações do mercado, já que têm mais tempo para recuperar eventuais perdas e não precisam do dinheiro imediatamente. Já investidores mais velhos ou aposentados normalmente precisam priorizar segurança e fácil acesso aos recursos, assumindo menos riscos, pois têm menos tempo disponível e podem depender mais diretamente desses investimentos.
- Sua idade atual: anos
- Em quantos anos você pretende se aposentar ou começar a utilizar substancialmente esses investimentos? anos
- Você prevê alguma necessidade importante de liquidez ou retirada significativa nos próximos anos (além da reserva de emergência)? Exemplo: Entrada em imóvel próprio, R$ 250 mil daqui a 5 anos.
- Você possui outros objetivos financeiros de longo prazo? Exemplo: Auxiliar os filhos na aquisição de imóvel próprio ou na abertura de um negócio, R$ 500 mil em 20 anos.
- Qual valor ou percentual aproximado da sua renda mensal você consegue investir regularmente? R$ ou % da renda mensal
Pense sempre em valores atuais para avaliar corretamente seu poder de compra. Considere que, aplicando os conhecimentos adquiridos no guia, você será capaz de obter retornos reais positivos (acima da inflação) ao longo do tempo. Ajuste suas respostas e objetivos à sua capacidade real de investimento hoje. Nas próximas seções, você verá que esta política será revisada periodicamente, refletindo melhor a evolução da sua situação pessoal e financeira.