Dicas práticas para ajudar você ao investir em renda fixa:
Evite investir sem antes responder as perguntas mencionadas na seção "Os Principais Pontos para Avaliar Títulos".
Avalie qual taxa está sendo oferecida em relação a outros títulos do mesmo tipo e com o mesmo vencimento. Exemplo: em determinado momento, a maioria dos CDBs de bancos conhecidos está oferecendo a taxa de IPCA + 6% para vencimentos similares. Então, oferecem a você um outro CDB com taxa IPCA + 10%. Cuidado, pois provavelmente você estará incorrendo em riscos maiores que os demais.
Ao investir em renda fixa, você geralmente está emprestando dinheiro para alguém. Se possível, avalie a confiabilidade deste alguém e as garantias oferecidas.
Cuidado ao investir em títulos privados sem a garantia do FGC. Os retornos oferecidos podem ser relativamente mais atrativos mas os riscos também são maiores.
Ao realizar investimentos sujeitos a marcação a mercado, principalmente em vencimentos mais longos, lembre-se que caso você precise fazer resgates antes do vencimento, você poderá incorrer em perdas inesperadas. A renda fixa, nestes casos, pode variar.
Para investimentos de alta liquidez e segurança, entre Tesouro Selic e um CDB de um bom banco pagando 100% do CDI, prefira o CDB pois neste tipo de investimento não há cobrança de taxa de custódia, enquanto o Tesouro Direto cobra 0,2% ao ano sobre o valor investido em títulos públicos.
No mercado secundário de Títulos Públicos, ou seja, quando você não compra via Tesouro Direto, não há cobrança de taxa de custódia. Entretanto, você acaba pagando "taxas invisíveis" pela diferença nos rendimentos e na liquidez. Então, por simplicidade, mesmo considerando a taxa de 0,2% ao ano, prefira negociar via Tesouro Direto quando forem títulos IPCA+ ou pré-fixados, a não ser que você saiba o que eu quis dizer com diferença nos rendimentos e na liquidez e, neste caso, seja capaz de analisar no detalhe qual a melhor alternativa.
Pense bem ao destinar dinheiro para investimentos cuja liquidez é apenas no vencimento. Caso você precise do dinheiro antes da data de vencimento, poderá não conseguir fazer o resgate ou sofrer perdas. Planeje e não subestime sua necessidade de liquidez considerando anos a frente.
A disponibilidade de títulos pode variar conforme o horário. Geralmente entre 10h e 15h é o horário em que você encontrará a maior variedade de títulos disponíveis.
No geral, não tenha pressa. Se oferecerem a você algum investimento com urgência, não se deixe levar pela pressão. Avalie o investimento de acordo com o que você aprendeu. Se você perder a oportunidade, mesmo que boa, certamente haverão outras. Entretanto, se você perder dinheiro por ter escolhido rápido, não será tão simples de reaver o prejuízo.
Por fim, dois pontos: não subestime sua necessidade futura de disponibilidade imediata de dinheiro e lembre-se que não existe alto retorno e baixo risco.